Assicurazione dopo un sinistro: di quanto aumenta il premio?

L'assicurazione aumenta anche per sinistri senza  responsabilità principale? 

In questo articolo analizziamo come può evolvere la posizione assicurativa dopo un sinistro. Il sistema bonus/malus prevede un peggioramento della classe di merito interna e della classe CU solo nei casi in cui venga attribuita una responsabilità principale nel sinistro. Pertanto, in caso di sinistro senza responsabilità principale, la classe di merito interna e la classe CU non subiscono alcun peggioramento.

È importante ricordare che il mantenimento della stessa classe di merito interna non garantisce l'invariabilità del premio. Al momento del rinnovo, infatti, il premio della polizza può subire variazioni dovute ad aggiornamenti tariffari o ad altri fattori di rischio considerati dalla Compagnia quali ad esempio l’area geografica, l’età del conducente e l’età del veicolo.

Di quanto aumenta il premio assicurativo dopo un sinistro?

L'aumento dipende principalmente da due fattori: la classe di merito interna assegnata in seguito al sinistro e il numero di sinistri causati. Un primo sinistro con responsabilità principale determina un peggioramento di 2 classi CU, con un aumento del premio che può variare indicativamente:

• Da classe 1 a classe 3: aumento stimato tra circa il 30% e il 60% del premio
• Da classe 5 a classe 7: aumento stimato tra circa il 20% e il 40%
• Da classe 10 a classe 12: aumento stimato tra circa il 15% e il 45%

Gli aumenti effettivi variano da Compagnia a Compagnia e potrebbero essere influenzati da fattori di rischio quali ad esempio l'area geografica, l'età del conducente e il tipo di veicolo. Alla scadenza annuale della polizza, potrai sapere l’ammontare del premio di rinnovo, oppure, con il tuo Attestato di Rischio aggiornato, potrai richiedere un nuovo preventivo.

Come funziona il malus: di quante classi peggiora la classe CU dopo un sinistro?

Il meccanismo del malus prevede un peggioramento della classe CU che aumenta in base al numero di sinistri causati nello stesso periodo assicurativo:

• Primo sinistro con responsabilità principale: +2 classi CU
• Secondo sinistro con responsabilità principale: +5 classi CU
• Terzo sinistro con responsabilità principale: +8 classi CU

Leggi anche: Come funziona la classe di merito e il sistema bonus/malus.

Come si recupera la classe di merito dopo un incidente

La classe di merito è una scala di valutazione del rischio utilizzata dall’assicurazione. Ogni assicurato inizia con una classe di merito che migliora per ogni anno senza incidenti e peggiora dopo un sinistro. Quindi… se non si causano sinistri, la classe di merito non potrà che migliorare!

Per recuperare la classe di merito dopo un incidente, è necessario trascorrere un certo numero di anni senza ulteriori sinistri, questo dipende dalle regole evolutive della propria polizza, cioè le norme contrattuali che stabiliscono quante classi si perdono in caso di sinistro. Generalmente, un anno senza incidenti permette di recuperare una classe di merito.

Per quanto tempo aumenta l'assicurazione dopo un sinistro? 

L'aumento del premio, conseguente all’evoluzione in malus della classe di merito interna, si applica a partire dal primo rinnovo contrattuale utile e può avere un impatto sul premio anche negli anni successivi. l recupero della classe avviene progressivamente: per ogni anno trascorso senza sinistri con colpa, la classe CU migliora di una posizione. I tempi necessari dipendono quindi dal numero di classi perse a seguito del sinistro.

Questo significa che, per tornare alla classe precedente:

• Dopo 1 sinistro (+2 classi): servono almeno 2 anni senza sinistri
• Dopo 2 sinistri (+5 totali): servono almeno 5 anni senza sinistri
• Dopo 3 sinistri (+8 classi totali): servono almeno 8 anni senza sinistri

In sostanza, dopo un sinistro con responsabilità principale, ritorno alla classe di merito può richiedere molti anni. Un modo per limitare l'impatto è acquistare, ove sussistano i requisiti,  la garanzia Bonus Protetto al momento della stipula della polizza.

Come evitare l'aumento della classe di merito interna: la garanzia Bonus Protetto

Bonus Protetto è una garanzia opzionale che consente di mantenere la classe di merito interna Allianz Direct in caso di un sinistro con responsabilità principale durante l’annualità contrattuale. Attivando questa garanzia:

• II primo sinistro non determina il peggioramento della classe di merito interna Allianz Direct che rimane invariata rispetto all’annualità precedente.
• La classe CU continua a evolvere secondo le regole del sistema bonus/malus.

Scopri la garanzia Bonus Protetto di Allianz Direct.

Come si recupera la classe CU dopo un sinistro?

Il recupero è automatico: ogni anno assicurativo senza sinistri con responsabilità principale, la classe CU migliora di una posizione.

Leggi anche: Attestato di rischio di Allianz Direct